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借金返済方法の基礎知識

 キャッシングの返済方法には、各消費者金融会社などにより取扱が異なりますが、大きく以下があげられます。
金利と借りやすさのみでなく、返済しやすい方法を取扱っているかどうかも大切な判断材料です。


ATMに入金して返す

銀行ATMやコンビニの提携ATM、ローン契約機などから直接返すことですが、取扱機によって利用時間や小銭まで入金できるかどうかなど詳細が異なります。できるだけ24時間利用でき、小銭も含めて入金できるATMをあらかじめ確認しておくと良いでしょう。

銀行振込みで、指定口座へ振り込む

通常は振り込み手数料がかかりますが、中には携帯電話やパソコンのネットバンキングで24時間振込み手数料無料のところもあります。この方法が一番便利だと思います。

返済口座を設定して毎月自動返済

銀行系を中心に、カードローン返済用の口座を設定し、銀行の自分の口座からその口座へ振り替えて毎月自動返済する方法があります。最初に手続きが必要ですが、振込み手数料もかかりません。

店頭で返済

一部で店頭窓口による返済も取り扱っていますが、時間や場所など物理的な制約が生じてしまうといえます。

郵便局の現金書留で返済

これも一部取扱っていますが、郵便局の営業時間中に手続きし、郵送料もかかることから、あまり利用される人はいないようです。


返済方式には以下のような種類があります。

 元金均等返済(がんきんきんとうへんさい)
元金部分は返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は元金残高をもとに計算し、その合計額を毎月の借金返済額とする返済方法。返済ごとに減る元金をもとに利息を計算するので、その分毎月支払っていく金額も減っていきます。


 元利均等返済(がんりきんとうへんさい)
元金と利息を足した毎月の借金返済額が、初回から最終支払いまで同一金額の返済方式。住宅ローンのような高額ローンに多い方式。元金部分と利息部分の内訳が変化する仕組みになっています。


 残高スライド返済(ざんだかすらいどへんさい)
限度額が高額なカードの場合に、元金の残高が減らないことがないよう、毎月の借金返済額が残高に応じてスライドする返済方式。


 リボルビング返済(りぼるびんぐへんさい)
リボ払いともいわれ、通常の分割返済は利用額や支払い回数によって毎回の借金返済額が決まりますが、リボルビング返済は月々の支払金額をあらかじめ決めたうえで、利用金額応じて借金返済回数が決まります。したがって、「月1万円ずつ返す。」といったことが可能になります。

オリックス・クレジットのVIPローンカード、楽天クレジットマイワンは「残高スライドリボ」と通常の「元利込定額リボ」を選択できるようになっています。


借りた後は返済日は必ずやってきます!!

返済日には各社によって色々な設定方法があります。

毎月一定日

一ヶ月のうちに必ず一回返済日が来るように設定されている方法ですが、各社によって設定基準が異なっています。前もって決められた返済日の中から選択するもの、契約時に利用者自身で返済日を決めるもの、利用者の給料日から数日以内を返済日と決めるものなどがあります。ただ、毎月一定日といっても一括返済も可能だし、分割と決めていても「前倒し」で返済することも可能です。その場合、貴方の決めた日よりも2週間以上前に返済すると、任意増額返済の扱いになり月に2回返済しなくてはならなくなるので注意が必要です。余裕があるときにどんどん返してしまおうという人は、そのほうが良いかもしれませんね。ただし、毎月一定日の返済ということは返済日を勝手に変更することは出来ないので注意が必要です。(あたりまえといえばあたりまえの事なんですけどね) 私なら一定日のほうが忘れなくて良いような気がします。

35日サイクル

普通では聞きなれない35日サイクルですが、なぜか消費者金融業界では採用しているところが多いのです。 それはどうしてかというと、30日は一ヶ月の日数で、通常給料日は月一回に設定されている事が多い。返済日を毎月一定日に決めるのはこの為です。 給料日はどこの会社も毎月25日というところが多く、昔は店頭での返済が主流だったので、返済のために来店する利用者が一日に集中してしまうので次のように考えられました。  1、 返済による来店者の店頭の混雑を緩和するため、一ヶ月プラス数日間の猶予を設けた。  2、当時は土日にしか来店できないお客さんが多かったため給料日の周期プラス次に来る土日までの日数を猶予として設定した。

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